本研究聚焦金融科技（FinTech）发展对小型银行在中小企业（SMEs）信贷市场中比较优势的冲击。通过分析2011–2021年中国商业银行数据，发现大银行金融科技应用和大型科技公司（BigTech）的渗透均显著削弱小银行的中小企业贷款和信用贷款份额。机制检验表明，大银行通过技术赋能实现信贷供给替代（Supply）在传统金融体系中，小型银行凭借其“软信息”（Soft Information）优势，长期被视为中小企业（SMEs）融资的关键支柱。然而，近年来金融科技（FinTech）的迅猛发展正悄然颠覆这一格局。大型科技公司（BigTech）如蚂蚁集团、微众银行等，利用大数据和人工智能技术，为中小企业提供高效便捷的信贷服务；同时，大型银行也加速金融科技布局，通过专利创新提升风控能力。这场技术革命是否正在侵蚀小银行的生存土壤？其背后的竞争机制如何？发表于《Financial Innovation》的这项研究，通过严谨的实证分析给出了答案。研究团队综合运用银行层面专利数据、分支机构网络信息及城市级数字金融指数，构建了衡量小银行暴露于金融科技竞争的双重指标：一是大银行金融科技应用（BBF_Exposure），基于其金融科技专利数量加权计算；二是BigTech渗透程度（BigTechExposure），依托北京大学数字普惠金融指数。研究发现，两类金融科技发展均显著降低了小银行的中小企业贷款（SBL）和信用贷款（Credit）占比。机制检验表明，大银行通过技术赋能实现信贷供给扩张，直接挤压小银行市场空间（供给替代效应）；而BigTech则通过替代软信息，降低中小企业对小银行的融资需求（需求替代效应）。异质性分析进一步揭示，自身拥有金融科技专利或本地经营历史较长的小银行受冲击较小，凸显技术能力与本地化信息积累的缓冲作用。
纳氏试剂参照氯化汞法进行改良配制，适合所有铵盐、氨氮的检测。本纳氏试剂检出限为0.01ppm，检测下限为0.05ppm。
